Czy teraz jest dobry czas na inwestowanie na giełdzie?

Witamy w przestrzeni, w której możemy wziąć głęboki oddech i spróbować dowiedzieć się, co naprawdę oznacza ekonomia COVID-19 dla naszych finansów. Co miesiąc ekspert ds. Finansów osobistych, Paco de Leon, odpowie na najtrudniejsze, pełne emocji pytania dotyczące pieniędzy. Ten rok zmusił wielu z nas do zmiany priorytetów w naszych finansach i nie ma jeszcze jasnej mapy drogowej, jak przezwyciężyć pandemię, ale jesteśmy tutaj, aby pomóc nam wspólnie to rozgryźć.

W tym tygodniu rozmawiamy o tym, jak zacząć inwestować na giełdzie jako zupełnie początkujący, kiedy to wszystko wydaje się tak zniechęcające i nieodgadnione.

Czy inwestowanie jest ciekawe?

Nie potrafię powiedzieć, czy giełda jest obecnie naprawdę ekscytującym miejscem, czy tylko ekscytującym, ponieważ, cóż, trwa 11 miesięcy tej pandemii i musimy znaleźć nasze emocje tam, gdzie możemy.

Zbliżamy się do kilku ekscytujących kamieni milowych na giełdzie – takich jak rekordowy rekord Dow Jones czy niedawny dramat akcji Gamestop. Ale inwestowanie, tak jak to wiem, jest nudne. Większość inwestycji, które wykonuje większość ludzi, w tym ja, to inwestycje stałe, długoterminowe.

Nie zawsze uważałem, że inwestowanie jest nudne. Zanim uzyskałem dyplom z finansów, miałem taką samą ciekawość, jak teraz. Miałem niejasne pojęcie o inwestowaniu: ludzie wpłacali pieniądze na giełdę, siedzieli, nic nie robili i patrzyli, jak pieniądze zamieniają się w więcej pieniędzy. Z miejsca, w którym siedziałem, a może z miejsca, w którym teraz siedzisz, inwestowanie wydawało się być czarną magią otoczoną zastraszającą aurą. Ale inwestowanie jest jak pieczenie chleba lub jazda na rolkach: onieśmiela tylko wtedy, gdy nie rozumiesz podstaw.

Rozpakujmy więc podstawy. Nawet jeśli chcesz spróbować swoich sił w inwestowaniu krótkoterminowym, znajomość podstaw, ryzyka i myślenie długoterminowe są niezbędne.

Podejmowanie rozważnego ryzyka

Inwestując pieniądze, ryzykujesz ich utratą. To jest podstawowa umowa, którą zawierasz, inwestując. Podejmujesz ryzyko z pieniędzmi, których teraz nie potrzebujesz, w nadziei, że opłaci się ono w przyszłości.

Są jednak rzeczy, które możemy zrobić, aby zminimalizować ryzyko, na przykład stosując następujące podstawowe zasady do naszej strategii inwestycyjnej.

Najpierw zbuduj bezpieczny, solidny fundament

Nie masz dużo zaoszczędzonych pieniędzy? Inwestowanie jest z natury ryzykowne, nie ryzykujmy z pieniędzy, których możesz potrzebować w krótkim okresie. Zanim zaczniesz inwestować, zbuduj solidne i bezpieczne podstawy finansowe z funduszem awaryjnym. Jeśli nadal pracujesz nad utworzeniem funduszu awaryjnego, skoncentruj większość swoich miesięcznych oszczędności (jeśli nie całość) na jego zwiększeniu. Kiedy fundusz awaryjny jest kompletny, przekieruj tę samą kwotę na inwestycje.

Dla większości inwestowanie to wpłacanie pieniędzy do funduszu, a nie kupowanie pojedynczych akcji

Fundusz inwestycyjny to koszyk inwestycji, który obejmuje między innymi akcje, obligacje, a czasem inne fundusze. Fundusz pozwala inwestorom takim jak ty, ja i grupa nieznajomych na łączenie naszych pieniędzy, co daje nam dostęp do szerszej gamy inwestycji. To sposób na dywersyfikację akcji, w które zainwestowaliśmy, więc jest to dużo mniej ryzykowne dla nas wszystkich. Kupując fundusze, zlecamy większość prac związanych z wyborem tego, co kupić.

Na przykład S&P 500 to indeks 500 największych firm w USA; jest postrzegany jako miara ogólnej kondycji giełdy. Możesz kupić fundusz podlegający obrotowi giełdowemu (ETF), który utrzymuje inwestycje dokładnie tak, jak robi to indeks. Więc jeśli kupujesz akcje funduszu ETF S&P 500, technicznie rzecz biorąc, inwestujesz w 500 spółek, które mają dokładną część indeksu. Gdybyś musiał znaleźć 500 rentownych firm, w które mógłbyś zainwestować w swoim wolnym czasie, byłaby to praca na pełny etat – a śledzenie tego brzmi jak moje osobiste piekło.

Wielcy zwycięzcy GameStop, o których słyszeliśmy kilka tygodni temu, kupowali i sprzedawali poszczególne akcje. Zrobili wiadomość, ponieważ ich zdobycze były wyjątkiem, a nie regułą. To, co robią, nazywa się „wybieraniem akcji” lub „handlem dziennym” – nie tak inwestuje większość inwestorów, chociaż media mogą wmówić, że tak jest. Zbieranie zapasów jest ryzykowne, ponieważ wkładasz wszystkie jajka do jednego koszyka i starasz się wybrać idealny moment na kupno i sprzedaż zapasów w celu osiągnięcia zysku. W przypadku wszystkich historii sukcesu jest wiele tragicznych historii.

Wadą umieszczania wszystkich jajek w jednym koszyku jest to, że jeśli wybuchnie nagły skandal z udziałem dyrektora generalnego firmy, w której kupiłeś akcje, wielki szok gospodarczy lub upłynie czas na sprzedaż, stracisz dużo – lub wszystko – twoich jajek.

Nie oznacza to, że nigdy nie powinieneś kupować pojedynczych akcji. Ale jeśli chodzi o ryzyko, powinieneś upewnić się, że posiadanie pojedynczych akcji jest częścią większej strategii inwestycyjnej. Ogólnie oznacza to kilka rzeczy. Po pierwsze, miej większość swoich inwestycji w zróżnicowane fundusze, które rozłożą ryzyko. Po drugie, inwestuj tylko mniejszą część w inwestycje o podwyższonym ryzyku, takie jak pojedyncze akcje. Na przykład, jeśli masz 10 000 USD zdywersyfikowanych funduszy, przeznaczenie nie więcej niż 200 USD na kupno i sprzedaż pojedynczych akcji jest sposobem na odpowiedzialne podjęcie ryzyka. Większość inwestorów inwestuje w w pełni zdywersyfikowane fundusze, a poszczególne akcje pozostawia profesjonalnym traderom, spekulantom i wszystkim innym, którzy tolerują ryzyko i zmienność rynku.

Inwestowanie i czas: kiedy potrzebujesz pieniędzy?

W ten sam sposób, w jaki możesz mieć wiele kont oszczędnościowych do wielu rzeczy, możesz mieć wiele kont inwestycyjnych. To, co dyktuje rodzaj konta, które otwierasz i w co inwestujesz, zależy od tego, kiedy potrzebujesz pieniędzy.

Jeśli masz 21 lat i inwestujesz w konto emerytalne, do którego nie potrzebujesz dostępu przez co najmniej 40 lat, możesz teraz podjąć większe ryzyko, ponieważ masz czas na wzloty i upadki. Ale jeśli inwestujesz pieniądze na zaliczkę na dom, który planujesz kupić w ciągu najbliższych 10 lat, prawdopodobnie nie podejmiesz takiego ryzyka. Jeśli potrzebujesz pieniędzy na koncie czekowym na czynsz w przyszłym miesiącu, w ogóle ich nie zainwestujesz, ponieważ nie możesz pozwolić sobie na ich utratę.

Ogólnie rzecz biorąc, im więcej czasu masz do zainwestowania, tym większe ryzyko możesz sobie poradzić. Wszyscy mamy ogólne pojęcie o tym, kiedy jest emerytura, a wielkość ryzyka, które należy podjąć, jest podyktowana docelową datą. To kolejny powód, dla którego inwestowanie na emeryturę jest jednym z łatwiejszych planów inwestycyjnych.

Technologia sprawiła, że inwestowanie stało się dostępne i łatwe

Kiedy zaczynałem pracę w finansach, klienci inwestycyjni musieli wypełnić i podpisać 15-stronicowy papierowy wniosek. Musieli też mieć co najmniej 1 milion dolarów, aby z nami współpracować.

Dziś technologia wyeliminowała wiele niedogodności i barier. Możesz pobrać aplikację i poprosić człowieka o dostarczenie awokado pod Twoje drzwi w ciągu godziny. Możesz inwestować bez posiadania miliona dolarów lub fizycznego podpisywania 15-stronicowego papierowego wniosku. Fintech rewolucjonizuje sposób, w jaki zarządzamy, inwestujemy i wydajemy pieniądze.

Platformy z zerowym minimum istnieją teraz i nadal możesz uzyskać porady inwestycyjne od prawdziwego doradcy lub robo-doradcy za pośrednictwem tych platform internetowych. Osobiście lubię i polecam Fidelity i Betterment znajomym i czytelnikom, ale zawsze dołączam dwie rady: po pierwsze, poświęć trochę czasu na nauczenie się podstaw. Po drugie, stwórz plan, który wpłynie na twoje decyzje – więc nie emocje.

Spędź popołudnie, ucząc się podstaw inwestowania

Możesz nauczyć się ogólnych zasad inwestowania w pół dnia. Moją ulubioną metodą uczenia się jest czytanie książek. Lubię książki, bo wiem, że autor poświęcił sporo czasu na edukację czytelnika; kilku redaktorów musiało przeczytać tę książkę i została zweryfikowana. Nie zawsze dzieje się tak w przypadku treści, które czytasz online, zwłaszcza w mediach społecznościowych. Dwie świetne książki poświęcone inwestowaniu, które łatwo się czyta, to Broke Millennial Takes On Investing: A Beginner’s Guide to Leveling Your Money autorstwa Erin Lowry oraz Money: Master the Game: 7 Simple Steps to Financial Freedom autorstwa Tony’ego Robbinsa.

Uważaj na swoje emocje

Obecnie przeżywamy moment rynkowej manii. Z wielu powodów na rynek napływa dużo pieniędzy. Jak wiecie, popyt podnosi cenę wszystkiego. Mimo to uważam, że nie powinno to zniechęcać inwestorów długoterminowych do inwestowania. To samo dotyczy załamania rynku. Spadające ceny nie powinny zniechęcać inwestorów długoterminowych do inwestowania. Kiedy inwestujesz w stale nudny sposób w dłuższej perspektywie, dane historyczne mówią nam, że prawdopodobnie otrzymasz więcej pieniędzy niż początkowo. Może to być skromne w porównaniu z nadzwyczajnymi spadkami akcji Zoom, gdy pandemia zaczęła się po raz pierwszy, ale nie wymaga też podejmowania ogromnego ryzyka, trafienia głupiego szczęścia ani wykonywania pracy w niepełnym wymiarze godzin w celu zbadania inwestycji .

Mam nadzieję, że dzięki temu poczujesz się trochę mniej onieśmielony – i zaczniesz na drodze do długoterminowego inwestowania! 

Sprawdź również ten portal o inwestycjach giełdowych